AGフレンズ 村田貴子さん
『ワクワク人生を楽しむ』お金のはなし〈3〉
自分の人生をデザインする
Special ライフスタイル マネー 学び ハウツー
[ 24.02.28 ]
Aging Gracefullyプロジェクトが今年度お迎えした「AGフレンズ」。ファイナンシャルプランナーの村田貴子さんによるコラム「『ワクワク人生を楽しむ』お金のはなし」3回めは、人生のデザインについてお伝えします。
前回までは、資産形成の必要性と、「預金から投資へ」目を向ける必要があるということについてお話しさせていただきました。そして、今年は新NISAもスタートし、具体的に動き始めた方、まだ迷っている方もいらっしゃるかもしれません。
そもそも「投資」はお金をためるひとつの「手段」です。その前に、もっと重要なことを考える必要があります。今回は、「ワクワク人生を楽しむ」ために、一番大切なことをお伝えします。
それは、「自分の人生をデザインする」ということです。
将来どのように生きていきたいのか? 何を大切に過ごしたいのか? 誰と一緒にどのような人生を歩みたいのか? その望む未来を考え、デザインしておくことがとても大切です。人生における計画ですね。
会社の事業であれば、「計画」を立て、「実行」し、「評価」を受け、「改善」を図るというPDCAを回していくのは当たり前ですよね。ただ、どうでしょう。一度きりしかない、かけがえのない自分の人生が計画もなく進んでいくのは、もったいないと思いませんか。
「ワクワク人生を楽しむ」ために、ぜひ、みなさんのかなえたい思いを「見える化」してみてください。「何歳のときはこんなことをしてみたい」「何歳のときには〇〇を楽しみながら生活していたい」などなど。今、思い浮かぶところで大丈夫です。これからの人生を彩り豊かなものにするためにも、少し立ち止まって考えてみてください。
みなさんが望む未来を見える化し、その上でいつごろ、いくらぐらいのお金が必要なのか? 資産形成をする上でどのような手段を選択すればいいのか? こちらを具体的に考えていく必要があります。
つまり、「ライフプランシミュレーション」(※)を作成するということです。まさに、人生をデザインするにふさわしいツールです。望む未来と、収支のバランスを「見える化」することで、行動に移しやすくなり、「望む未来」を引き寄せやすくなります。ぜひ一度、「ライフプランシミュレーション」を作って、自分の望む未来を思い描いてみてはいかがでしょう。
「晴れた日に、傘を買う」理由とは
最後にもう一つ。資産を増やすというお話をしてきましたが、お金は「守り方」も大切です。
「こうなりたい!」と望む未来があったとしても、まだお金がそれほどたまっていないタイミングで、不測の事態に陥ってしまったら……。全て諦めないといけないかというと、そうではありません。そんなときに助けてくれるのが「保険」です。
大きな病気になってしまったら? 働けなくなったら? 一家の大黒柱が亡くなってしまったら? 人生は、万が一のことがいつ起こるとも限りません。そのときは、「保険」に頼っていいと思います。手元の現金が少ない、または取り崩したくないときに、大きな出費をカバーしてくれます。
ただ、「保険」は、他の商品と大きな違いがあります。
「晴れた日に、傘を買う」
生命保険は、このようなものだと言われています。傘は本来、雨が降っているとき、または、雨が降りそうなときに買うものです。晴れの日に傘を買おうと思う人は、そうそういないはず。そして当然、私たちは雨の日に傘を買うことができます。
一方、生命保険を一番「欲しい」と思うのは、どのようなときでしょうか。
「今の保障をもっと手厚くしたい」と一番思うとき。「今の保障内容で大丈夫だろうか?」と一番不安に思うとき。それはきっと、ご自身の身体に何かしらの問題が見つかったときではないでしょうか。これがまさに「雨」のときです。
では、そんなときに、「これがあれば安心」と思えるような傘を手に入れることができるでしょうか。
実際に何か身体に変化があったときは、保険に入りにくくなったり、見直しにくくなったりします。「晴れた日に、傘を買う」と言われる理由がここにあります。
40代、50代の方がこれからの人生を考えるときに、いざというときの保険を確認しておくことは、とても大切です。年齢を重ねたり、家族の状況が変化したりすることで、必要な保障、必要ではなくなる保障が出てきます。保障してくれる金額も小さすぎたら心配ですし、大きすぎたら、自分たちに合うようにダウンサイズすることも必要です。
日本人は「保険好き」とよく言われますが、自分にとって必要ではない保険に、ずっとお金を払い続けるのはもったいないですよね。私なら、100円でも嫌です(笑)。毎月のことですから。
この先、ずっと守ってくれるのにふさわしいものになっているか、ぜひ確認してみてください。
今まで、資産形成、ライフプラン、お金の守り方について、お話ししてきました。「ワクワク人生」を手に入れるには、これから何を意識して生きていくかがとても大切です。
限りあるかけがえのない人生において、お金は「豊かに過ごしていくための人生のパートナー」です。これからの「ワクワク人生を楽しむ」ためにも、良いつきあい方ができたらいいですね。
- 村田 貴子(むらた たかこ)さん
- 証券会社勤務、銀行勤務を経て、現在は「ほけんの窓口グループ株式会社」の教育部担当部長。
多くのお客さまの心配事や悩みを解決するファイナンシャルプランナーとして勤務後、3千人以上の社員教育に携わる。その他、銀行・保険会社向け研修も担当。最近は、高校生向けの金融授業、小学生向けのキッズマネーセミナーも実施。「資産形成」についてのセミナーも力を入れており、ライフプランを踏まえて資産形成を考えることの重要性を伝えている。
AGフレンズの記事バックナンバーです。
>>AGフレンズ 高尾美穂先生〈1〉 更年期を自分らしく楽しむためにできること
>>AGフレンズ 松本千登世さん 大人美容を、楽しく〈1〉 「きれいになりたい」は何のため?
>>AGフレンズ 村田貴子さん 『ワクワク人生を楽しむ』お金のはなし〈1〉 老後の不安を「見える化」、資産寿命を伸ばそう
>>AGフレンズ 高尾美穂先生〈2〉 更年期を乗り切るために周りができるサポートは
>>AGフレンズ 松本千登世さん 大人美容を、楽しく〈2〉 子どもの習慣に「きれい」の答えがある!
>>AGフレンズ 村田貴子さん 『ワクワク人生を楽しむ』お金のはなし〈2〉 預金がリスクに? 投資のポイントは
- 記事のご感想や、Aging Gracefully プロジェクトへのお問い合わせなどは、下記アドレス宛てにメールでお寄せください。
Aging Gracefullyプロジェクト事務局:agproject@asahi.com